Home財經俄債暴雷連累壽險業投資型保單 逾7000多萬元本息無法領回

俄債暴雷連累壽險業投資型保單 逾7000多萬元本息無法領回

烏俄戰火持續延燒.俄債因烏俄戰爭無法計價、贖回,燒到投資型保單。金管會保險局局長施瓊華23日表示,金管會自去年底至今年1月已接獲6件俄債相關客訴。3家壽險業已通知要「二次給付」,金額約台幣7000多萬元無法領回。

金管會清查12家保險公司保單連結到目標到期債基金,其中有8家、72張保單連結到15檔持有俄債的目標到期債基金,總規模635億元,投資俄債金額約台幣11億元。除了俄債因為烏俄戰爭無法計價外,中國大陸房地產恒大、碧桂園等連環爆也成未爆彈,不過目前尚未有保險公司通知要「二次給付」。

壽險業於2018年熱銷4至6年期目標到期債保單,部分連結有投資俄羅斯債券或中國大陸碧桂園債券等新興市場債基金,今年與明年是到期高峰,其中多張俄債無法收債息也無法處分,更需要「二次給付」,導致客訴連連。

「二次給付」會出現在基金存續期期滿後發生無法處分的狀況,只能先把無法計價的債券評價歸零反映在淨值上,可計價淨值則結算分配給受益人,基金專戶繼續持有這些無法處分的資產,直到可以處分時再分配。

保險局指出,有關目標到期債保單的申訴案件,去年12月有4件、今年1月有2件,6件涉及兩家壽險業者,保戶可能不清楚「二次給付」的規定,大部份申訴的內容是「業務員銷售時強調到期保本」,但到期後與預期有落差,保險局會針對個案了解,招攬過程是否有真如客戶所述。

近5年目標到期債基金熱銷,年規模都在2、3千億元。證期局副局長黃厚銘指出,依投信投顧公會統計資料,截至2023年底,有89檔目標到期債券基金,基金規模約新台幣2582億元,其中33檔未連結投資型保單,規模約642億元。

投信投顧公會統計,截至2023年底,有20檔目標到期債券基金持有俄債券部位共12億元,占20檔基金規模的1.71%,占整體公私募投信基金規模0.02%。至於投資陸債部分,截至2023年底有8檔目標到期債券基金持有碧桂園債券共6258萬元,占8檔基金規模0.36%,占整體公私募投信基金規模之0.001%。

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